6 способов как понизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке

Приобрести собственный дом или квартиру гражданину со среднестатистическим доходом довольно сложно. Единственным выходом из ситуации является взятие жилищного кредита в банке. Наконец, цель достигнута: займ оформлен, квартира куплена. Остается ответить по взятым обязательствам, но иногда обстоятельства складываются не лучшим образом. Сумма, необходимая для погашения ежемесячного платежа, становится неподъемной. Понизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке реально при соблюдении нескольких условий.

Возможно ли понижение процентной ставки

Материальное положение кредитуемого лица – это главный критерий его надежности. При возникновении у клиента тяжелых жизненных неурядиц банк пойдет ему навстречу, но причина должна быть весомой. Снизить процент по ипотеке в Сбербанке реально, если заемщик:

• Потерял работу;
• Был понижен в должности (уменьшился размер заработной платы);
• Или кто-то из его семьи заболел (требуется дорогостоящее лечение).

В любом случае клиент обязан предоставить финансовой организации документы, подтверждающие свершившийся факт. После ознакомления с ними комиссия разрешит или откажет в изменении параметров договора о предоставлении займа. Менять их необоснованно категорически запрещено как кредитору, так и кредитуемому лицу.

Как можно снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке

Размер переплаты и процентной ставки напрямую зависит от суммы первого платежа. Чем он больше, тем выгоднее для заемщика. В дальнейшем он сможет понизить процент по ипотеке тремя способами, среди них:

• Рефинансирование;
• Реструктуризация;
• Участие в социальной программе.

Это право ему дается в соответствии с ФЗ, вошедшем в силу в 2015 году. Также уменьшение процентной ставки происходит по решению суда. Если было доказано, что финансовое учреждение ее незаконно повысило.

Реструктуризация ипотеки Сбербанка

Посредством реструктуризации изменяют процентную ставку и срок пользования ипотечным кредитом. Причем эти два показателя обратно пропорциональны друг другу: увеличение процентов способствует уменьшению длительности выплат и наоборот. Существует несколько вариантов реструктуризации, среди них:

1. Отсрочка. В этот период времени клиент выплачивает только проценты.
2. Пролонгация. Посредством нее продлевают срок пользования заимствованными средствами (3-10 лет) при условии, что в первоначальном договоре он составляет 35 лет.
3. Ежеквартальная выплата процентов. В этом случае их отдают один раз в три месяца.
4. Кредитные каникулы. Заемщика освобождают от обязательств вплоть до того момента, пока он не решит денежные затруднения. На подобное решение комиссия банка соглашается очень редко.
5. График оплаты задолженности, составленный с учетом обстоятельств кредитуемого лица. Необходимость в нем появляется, если клиент работает вахтовым методом.

Должник имеет возможность претендовать на любой из перечисленных вариантов, но последнее слово остается за банком. Если на реструктуризацию в договоре об ипотеке наложен мораторий, то надежды на положительный ответ нет.

Изменение параметров сделки происходит, если уменьшился или увеличился материальный доход. В последнем случае подобный шаг позволит существенно снизить переплату. Возможно сокращение срока выплат путем внесения определенной денежной суммы. Тогда процентная ставка уменьшится автоматически без дополнительных манипуляций и обращений.

Первым шагом кредитуемого лица станет заполнение заявления. Сделать это можно самостоятельно или с помощью менеджера кредитной организации (Сбербанка). Оно подается совместно со следующими документами:

• Официальный приказ (оригинал или заверенная копия) об увольнении, повышения или понижении в должности;
• 2-НДФЛ;
• Справки, свидетельствующие о дополнительной прибыли или ее отсутствии.

Осуществлять окончательный выбор и идти на реструктуризацию надо с осознанием последствий. Обязательно провести самостоятельный расчет, чтобы была возможность реально оценить плюсы и минусы подобного выхода из ситуации. Пересмотр процентной ставки позволяет Сбербанку сохранить клиента.

Рефинансирование жилищного кредита

Рефинансирование в 2018 году происходит в Сбербанке и в сторонней кредитной организации. Необходимость в данной мере возникает из-за понижения процентов по ипотеке, резких колебаниях в курсах евро и доллара.

Заемщики, которые выбрали для рефинансирования Сбербанк, получили несколько важных преимуществ, среди них:

• Отсутствие повторного сбора документов;
• Нет необходимости снова оформлять страховку и платить госпошлину;
• Не требуется оценка имущества, находящегося в залоге.

Рефинансирование через другие банки является повторным взятием ипотеки, сопровождающимся внушительными затратами, причем страховку уже не вернут. Данный вариант не всегда считают выгодным для заемщика. Небольшая разница по процентной ставке не покроет возникшие расходы.

Банк будет согласен на рефинансирование только при отсутствии просрочек по платежам. Соблюдение должником условий договора по предоставлению займа позволит избежать судебных разбирательств, а при их возникновении склонит суд на сторону заемщика. Перед началом оформления рефинансирования следует ознакомиться с предоставленными условиями. Если они не устраивают кредитуемое лицо, параметры займа оставляют прежними.

Судебное производство

В законодательных органах решаются те спорные вопросы между кредитором и заемщиком, насчет которых не удалось договориться путем мирных переговоров. Поводом для судебного разбирательства становятся нарушения договора с одной или обеих сторон, например, кредитная организация незаконно повысила проценты, или должник не выполняет обязательства.

Заемщик должен понимать, что без помощи хорошего адвоката решение скорее всего будет не в его пользу. Банк любое действие, даже преднамеренное нарушение условий сделки, обязательно попытается обосновать. Все время, что будут вестись судебные заседания, следует регулярно оплачивать ипотечный кредит. В противном случае ответчиком станет уже истец.

Без весомого повода снизить ставку по ипотеке ни в Сбербанке, ни в другом кредитном учреждении не получится. Во избежание разногласий перед подписанием следует обязательно прочесть договор о предоставлении жилищного кредита. При отступлении банка от пунктов соглашения заемщик вправе опротестовать его решение.

Социальные программы

Оптимальным способом снижения кредитной нагрузки станет участие в социальных программах Сбербанка. Они делают покупку недвижимости более выгодной и доступной. Ярким примером является поддержка государством молодых семей (один из супругов младше 35 лет). На сегодняшний день данная социальная программа наиболее популярна. Это обуславливается резким снижением процентной ставки по ипотеке.

«Молодая семья» имеет следующие преимущества:

1. Возможность взятия в созаемщики родителей.
2. Сниженная ставка по процентам.
3. Отсроченная выплата основного долга на 3 года.
4. Первый взнос от 10%.

Люди, состоящие в браке, должны:

• Быть гражданами Российской Федерации;
• Считаться нуждающимися в жилье или в его улучшении;
• Иметь соответствующий социальной программе доход;
• Быть старше 21 года.

Участникам «Молодой семьи» требуется собрать стандартный пакет документов.

Снижение процентной ставки после рождения ребенка

Появление ребенка – это радостное событие. Но с его рождением у семьи могут появиться проблемы с выплатой кредита по ипотеке. Чтобы избежать проблем, вызванных просрочками, надо обратиться в кредитную организацию с заявлением о пересмотре процентной ставки в сторону уменьшения. Снизить ставку по ипотеке в Сбербанке реально посредством реструктуризации и рефинансирования.

На сегодняшний день отправить заявку можно в режиме онлайн. Для этого необходимо зайти на официальный сайт Сбербанка, зарегистрироваться и заполнить предложенную форму. На интернет портале имеется информация о помощи многодетным семьям. Родители вправе обратиться в Сбербанк с целью получения ипотечного кредита на особых основаниях. Существуют программы, позволяющие использовать материнский капитал как первоначальный взнос.

Возврат к предыдущему графику оплаты

В некоторых ситуациях необходимость изменения размера процентной ставки или графика платежей вызвано увеличением бюджета семьи. Чем дольше выплачивают ипотеку, тем больше переплата, поэтому чтобы ее сократить многие клиенты стремятся повысить ежемесячные выплаты по процентам.

Для этого необходимо собрать стандартный пакет документов, не забыв приложить к нему договор об предоставлении ипотечного займа и справку 2-НДФЛ, подтверждающую изменение дохода. Можно произвести оформление досрочного погашения.

Заключение

Если сложившиеся обстоятельства вынуждают приостановить оплату основного долга, уменьшить или «заморозить» действующую ипотеку на некоторое время, необходимо обратиться в кредитную организацию. Менеджер поможет составить заявление, проконсультирует относительно требуемой документации и посоветует наиболее подходящую корректировку параметров займа. Окончательное решение по этому вопросу принимает комиссия. Если причину признают уважительной, то Сбербанк примет решение о снижении ставки по ипотеке и она будет изменена согласно договоренности. В противном случае, она останется прежней.