Как снизить процент по ипотеке: все способы в 2018 году

Есть несколько способов того, как снизить процент по ипотеке и не платить никаких штрафов, дополнительных комиссией. Процедура является официальной, несложной и не требует никаких судебных разбирательств. Ведь часто случается так, что прелата по ипотеке составляет даже не треть от стоимости недвижимости, а до 100 %. Чтобы хоть как-то снизить проценты по кредиту, достаточно пройти процедуру, подать заявление. Тогда действующая ставка по ипотеке может быть снижена на несколько процентов. Обычно это цифра составляет до 2 %, что также является немалым облегчением для заемщика.

В каких случаях и когда можно снизить процент по ипотеке

В каких случаях и когда можно снизить процент по ипотеке

В большинстве случае заемщики хотят снизить процент по ипотеке тогда, когда они ее уже оформили. Причин может быть несколько:

• Доход снизился, и нет возможности оплачивать ту же сумму процентов по ипотеке, что и раньше.
• Банальное желание сэкономить и не платить столько, сколько и раньше.
• Потеря трудоустройства, болезнь «кормильца» и прочие факторы.
• Если заемщик узнал о возможности снижения процента по ипотеке, и захотел ею воспользоваться.

А почему бы не прибегнуть к такой возможности, если она существует? Ведь практичные потребители знают цену каждому рублю. Гораздо лучше платить меньше, чем столько, сколько и раньше. Когда ипотечный договор уже оформлен, заемщик обращается в банк в любой момент — в начале графика выплат, в середине или в его конце. Не имеет значения дата обращения.

В каких случаях и кому можно снизить процент по ипотеке

Оказывается, снизить ставку можно не только после того, как кредит уже оформлен. В 2017 и в 2018 году есть много предложении от банков, государственных программы, благодаря которым изначальный процент по ипотеке понижается. Например, Сбербанк активно предлагает рефинансирование ипотеке и другие возможности, благодаря которым действующая ставка становится меньше.

Таким образом, уменьшить процент можно двум категориям заемщиков:

• Тем, кто уже выплачивает ипотеку.
• Тем, кто только собираются оформлять ипотечный кредит.

Не стоит переживать, что осталось всего несколько лет до конца погашения займа. Даже уменьшение процента на такой маленький срок сэкономит немалое количеств денег. Если платить на 1-2 % меньше, то в сумме за год они составят большую сумму. Дело в том, что ипотека — это кредит, который обычно оформляется на большую сумму. Даже пару процентов от нее уже является немалой цифрой. Как снизить процент по ипотеке рассмотрим подробно ниже.

Есть ли закон, регулирующий снижение ставок по ипотеке

Есть ли закон, регулирующий снижение ставок по ипотеке

Когда появилась новость о том, что можно уменьшить действующий процент по ипотеке или снизить ставку при ее оформлении, возник ажиотаж. Многие новые и старые клиенты банков оформляли заявления, документы, чтобы в будущем платить меньше. Но имеют ли они право требовать от своего кредитора определенной цифры, то есть процента, на который и снизится ставка? На самом деле, фактически нет. Дело в том, что нет Закона, норм, который бы регулировал процесс, определял конкретные цифры, границы и пределы.

Только сами кредиторы вправе решать, на сколько ни понизят ставку своего нового или старого клиента, оформившего ипотеку. Конечно же, есть и предложения от банков, где значатся конкретные цифры. Стоит понимать, что указана максимальная сумма, а процент может быть снижен и на другую — меньшую. Каждый случай рассматривается индивидуально, после подачи заявления и документов от обратившегося.

Все способы, как снизить процент по ипотеке в 2018 году

Рефинансирование, отдельные предложения банков по снижению процентной ставки, реструктуризация, государственные программы — это далеко не все способы того, как снизить процент или же долг по ипотеке. В 2018 году, благодаря перечисленным вариант, заемщики могут меньше платить ил же сразу понизить ставку при оформлении договора.

Рефинансирование ипотеки, чтобы снизить процент

Рефинансирование ипотеки, чтобы снизить процент

Перекредитование — так простыми словами называется процедура рефинансирования. Она помогает уменьшить ставку по ипотечному кредиту. Как же все происходит? Заемщик обращается в другой банк, чтобы тот его перекредитовал, то есть перевел выплату ипотеки уже к себе. По сути, клиент изначально оформил ипотеку в одном банке, а потом за счет рефинансирования, погашает ее в другом.

После перевода кредита в другой банк с первым его уже ничего не связывает. Там полностью погашается займ. Далее заемщик уже становится клиентом второго банка и выплачивает там новый кредит по совершенно новой ставке. Конечно же, она является меньше, иначе не было бы никакого смысла в процедуре рафинирования. Разница составляет около 2 %, иногда она выше, но очень ощутима.

• Следует подать документы во второй банк. Их перечень можно узнать там же, но важно собрать их сразу же. Обязательно наличие кредитного договора из первого банка, ведь он детально рассматривается специалистами.
• При первом помещении клиент пишет заявление. В нем он указывает все причины и обстоятельства, почему хочет понизить свой процент по ипотеке.
• Заявление и пакет документов рассматривается в течение определенного срока. Обычно он составляет около 1 месяца, иногда — 10 дней.

Рефинансирование ипотеки в другом банке

Некоторые банки предлагают рефинансировать не только ипотечный кредит, но и другие, причем одновременно. Заемщику оформляется новый кредит по общей ставке. Он выплачивает все сразу ранее взятые займы по одному договору в новом банке. При этом новый ежемесячный платеж ниже, чем сумма тех, что были раньше.

Охотно ли соглашаются кредиторы на процедуру рефинансирования. Скорее да, чем нет. Всем важно получить свои деньги и прибыль в виде процентов, прочих платеже обратно. Если заемщик хочет погасить ипотеку за счет рефинансирования, то почему бы и нет.

Другой банк погашает долг. Второму кредитору также выгодно предложить рефинансирования и оформить ипотеку по боле выгодной для заемщика ставке. Почему же? Он все равно получит свою прибыль и нового клиента. Тот в будущем может оформить новые займы, страховку, карты или другие продукты. В общем, все три стороны остаются довольны результатом процедуры, поэтому она так популярна в России.

Реструктуризация

Под реструктуризацией понимают изменением сроков, графика и, иногда, суммы выплаты. Есть совершенно разные его виды, в том числе и при поддержке государства. Например, в том же Сбербанке и вовсе предлагает сократить суммы долга по ипотеке. Но, как правило, речь идет все же об изменения сроков и графика погашения. Например:

• Увеличение срока погашения. Как снизить процент по ипотеке в этом случае, если меняется только график? На самом деле, он и не меняется, остается прежним. Но для самого заемщика появляется возможность платить меньше. Если долг распределяется на большее количество времени, то и суммы ежемесячного взноса становится меньше. Иными словами, платить требуется меньше, но дольше. Для тех, у кого доход снизился, нет возможности платить тут же сумму, что и раньше, реструктуризация с увеличением срока является неплохим выходом.
• Сокращение сроков ипотеки. Иногда заемщик хочет быстрее выплатить кредит, а в договоре не предусмотрено досрочное погашение. Более того, некоторые банки даже вводят дополнительную комиссию или штраф за преждевременное внесение оставшейся суммы. Благодаря реструктуризации можно быстро погасить ипотеку по новому графику. Но его также составляют только после подачи заявления от клиента.

Кроме того, благодаря реструктуризации заемщики получают отсрочку на несколько месяцев. Случается, что невозможно в следующем месяце внести очередной взнос. Денег или возможностей попросту нет. Тогда следует попросить реструктуризировать свой долг и дать небольшую отсрочку. Банки охотно идут на нее, так как заинтересованы в восстановлении платежеспособности клиента.

реструктуризация ипотеки

Помимо отсрочки, реструктуризация предполагает и получение кредитных каникул. Здесь действительно можно снизить действующую ставку, например, в Сбербанке. Клиенту предлагается более низкий процент, но не все время, а на определенный период. Некоторое время он платит меньше. В итоге, сумма долга сокращается.

Внесение платежей каждый месяц — типичный график погашения долга по ипотеке. Иногда он становится тяжелым и даже непосильным, хотя при оформлении кредита казался возможным. Деньги, то есть доход становится нерегулярным и появляется время от времени. В этом случае следует даже обратиться за реструктуризацией и пролонгацией срока. Тогда долг погашается не ежемесячно, а в течение более длительного периода. Например, деньги вносятся один раз в 3 месяца, полгода или даже год.

Все перечисленные виды реструктуризацией в большинстве случаев не позволяют снизить процент по ипотеке, но зато дают ряд преимуществ. Клиент получает боле удобный график выплат, кредитные каникулы или другие льготы от банка. Конечно же, в том же Сбербанке есть программа со снижением ставки по действующей ипотеке, но она пока является единственной на рынке.

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке

Сбербанк предлагает снижение ставок по действующей ипотеке. Нужно подать заявку и ожидать решения в течение 30 дней. В итоге заемщики могут получить:

• Новую ставку до 10,9 или же 11,9 % по ипотеке.
• 10,9 % предлагается тем, кто при оформлении договора оплатил и страховку. Речь идет о страховании жизни.
• Если нет страховки, то процент по ипотеке снизится до 11,9 %.
• Для нецелевых кредитов под залог недвижимости возможно снижение до 11,9 или же 12,9 при наличии или отсутствии страховки соответственно.

Снижение процента по ипотеке от Сбербанка

Но есть и список условий от Сбербанка:

• Ипотека должна была быть оформлена не меньше года назад — тогда только принимается запрос и заявление от клиента.
• Не должно быть никаких долгов и просрочек.
• Остаток долга по ипотеке — не меньше 500 тыс. руб.

Если все перечисленные условия выполнены, то банк рассмотрит заявление в течение 30 дней. При положительном решении Сбербанка заемщику удастся получить существенное снижение действующей ставки. Важно, чтобы ранее производилась реструктуризации кредита. При получении отказа повторное заявление можно подавать спустя год. В целом, Сбербанк предлагает много вариантов того, как не просто понизить процент по ипотеке, но и получить выгодную для реструктуризацию.