Как взять ипотеку в Сбербанке

Ипотека – это банковский кредит на приобретение недвижимости. Она же и становится гарантом возврата средств, выступая в качестве залога. Часто ипотечный кредит – единственная возможность для семей со средним достатком приобрести собственное жилье.

Ипотека в Сбербанке

В настоящее время Сбербанк – лидер в России среди других кредитно-финансовых учреждений по количеству программ, позволяющих молодым семьям приобрести собственную квартиру или дом.

Плюсы и минусы

К достоинствам ипотечных кредитов Сбербанка можно отнести:

• большой срок кредитования, что позволяет семьям сохранять привычный уровень жизни;
• тщательную проверку документов, сопровождающих сделку купли-продажи, что снижает вероятность участия в мошеннических сделках;
• возможность прописаться и прописать членов своей семьи в приобретаемой квартире;
• большое количество льготных программ.

Среди минусов ипотеки:

• невозможность продать, поменять, подарить купленное жилье до тех пор, пока оно состоит в залоге у банка;
• большая переплата, которая составляет 12 – 15% годовых. Но с учетом инфляции и сохраняющейся тенденции удорожания жилья, этот пункт вызывает споры даже у опытных экономистов;
• возможность потерять жилье при ухудшении финансовой ситуации. Когда кредитозаемщик прекращает выплату ипотеки, банк вправе продать жилье, погасить кредит, а разницу вернуть своему клиенту.

Поэтому, прежде, чем взять кредит, нужно все неоднократно просчитать. Реально оценить свои финансовые возможности и выбрать оптимальную программу ипотеки.

Пошаговая инструкция по получению ипотеки

Если решение о покупке жилья в кредит принято, нужно действовать!

1. На сайте Сбербанка ознакомьтесь подробно с видами ипотечных программ.
2. С помощью встроенного калькулятора предварительно просчитайте величину ежемесячных платежей.

1. Если результаты вас устраивают, обратитесь к менеджеру банка ближайшего к вам отделения. Он предоставит вам точный перечень документов, необходимых для оформления ипотеки.
2. Когда все нужные справки будут собраны, снова отправляйтесь в банк, чтобы подать пакет документов на рассмотрение. Пока вы ждете результата, Служба безопасности Сбербанка проверяет достоверность ваших личных и рабочих документов, а Кредитный отдел изучает платежеспособность.
3. И только, если получен положительный ответ, можно начинать поиск жилья. Оно должно соответствовать не только вашим, но и банковским требованиям.
4. Следующий шаг – предоставление Юридическому отделу Сбербанка следующих документов:

• ордера на квартиру;
• выписки из Единого Государственного Реестра Прав Собственности;
• технического и кадастрового паспорта квартиры;
• документа об отсутствии долгов за коммунальные услуги;
• паспортные данные хозяина квартиры.

1. Когда сотрудники банка одобрят покупку, приходит время оценки жилья. Она так же проводится специалистам банка. Именно они устанавливают рыночную цену квартиры, от которой будет зависеть величина ипотечного кредита.
2. В день оформления ипотеки клиент оплачивает полис страхования приобретаемого жилья на весь срок погашения кредита.
3. Затем Сбербанк назначает день подписания двух договоров: ипотечного – с банком и купли-продажи с хозяином квартиры.
4. Завершается сделка в регистрационной палате. Здесь документы будут обрабатываться еще 5 рабочих дней. После этого вы получаете на руки все документы на квартиру, оформленной на ваше имя.

Специальные программы

Для поддержки малообеспеченных слоев населения, Сбербанк разработал специальные программы получения ипотеки. Это программы:

• с государственной поддержкой;
• готового жилья;
• с материнским капиталом;
• погашения кредитного займа, взятого в другом банке;
• для загородного жилья.

Ипотека с государственной поддержкой

Эта программа предполагает, что часть денег на погашение кредита, выделит Государственный Пенсионный Фонд. За счет этого для заемщика снижается процентная ставка, что существенно уменьшает переплату за приобретенную недвижимость. Ипотечный кредит по такой программе могут оформить многодетные семьи, работники бюджетной сферы, военнослужащие.

Рефинансирование под залог недвижимости

Если заемщиком в других банках уже взяты кредиты, Сбербанк предлагает все займы собрать в одном договоре – ипотечном. Это дает возможность клиенту снизить суммарную величину выплат по всем кредитам и получить дополнительные средства на личные нужды. Главное условие реинвестирования – предоставить Сбербанку недвижимость в качестве залога.

Молодая семья с 3 и более детьми

Сбербанк предлагает самые выгодные условия для многодетных семей. Это:

• возможность оплатить первоначальный взнос материнским капиталом;
• отсрочка выплат на 3 года при рождении в семье еще одного младенца;
• индивидуальный для каждой семьи расчет годовой процентной ставки.

Программа «Строящееся жилье»

Вместе с ведущими застройщиками России Сбербанк предлагает своим клиентам приобрести недвижимость под 8,4% и 8,9% годовых. Такое понижение процентной ставки обусловлено тем, что в договорах ипотечного кредитования строящегося жилья строительные компании обязуются выплачивать 1,5% годовых вместо покупателя. Еще 0,5% берет на себя Сбербанк. Список партнеров-застройщиков можно найти на официальном сайте Сбербанка в разделе «Акции по новостройкам».

Программа для строящегося жилья без использования кредитных средств

Если Сбербанк не является инвестором для новостройки, то при покупке такого жилья, стартовая процентная ставка составит 12,5%, а величина первого взноса – 10% от общей суммы.

Программа «Готовое жилье»

По этой программе заемщик может оформить в качестве залога не только приобретаемую квартиру, но и ту, владельцем которой он уже является. Полученные средства будут направлены на покупку нового жилья. Причем, если дом был возведен застройщиком при использовании денег Сбербанка, то при покупке квартиры в нем, заемщику будет начислена скидка в размере 0,5% от годовой процентной ставки.

Программа «Готовое жилье» без использования средств банка

Такая ипотечная программа предполагает скидку в 1% для всех клиентов банка, обладающих зарплатными картами. При внесении первоначального взноса в размере 50% справка о доходах не требуется. Бонусом к ипотеке является оформление кредитной карты с максимально возможным лимитом в размере 200 000 рублей.

Программа «Молодая семья»

Молодые семьи тоже могут рассчитывать на более лояльное отношение сотрудников банка. Льготная программа для них предусматривает:

• учет дополнительных доходов при рассмотрении финансовых возможностей семьи;
• учет дохода родителей супругов;
• при 15-процентном первом взносе установление процентной ставки в размере 9,5% годовых;
• дополнительную скидку в 0,5% годовых, если у заемщиков зарплатные карты также оформлены в Сбербанке.

Ипотека от Сбербанка для загородной недвижимости

Условия предоставление ипотеки на постройку загородного дома, дачи, приобретение земельного участка в Сбербанке таковы:

• первичный взнос от 25% и выше;
• годовая процентная ставка – 9,5% при наличии у клиента зарплатной карты Сбербанка;
• предоставление отсрочки выплат на время постройки дома, но не дольше, чем на 2 года.

Ипотека с материнским капиталом

Такая программа дает возможность:

• внести материнский капитал в качестве первого взноса при покупке жилья на первичном или вторичном рынке;
• погашать материнским капиталом процентные платежи, но не штрафные санкции.

Первичный взнос по данной программа составляет не меньше 20% от стоимости жилья. Годовая ставка: от 11% до 12%, в зависимости от срока ипотеки.

Ипотека без первоначального взноса

Без первого взноса Сбербанк может выдать кредит:

• льготным категориям людей, которые долго, но безуспешно стояли в очереди на получение жилья;
• молодым семьям;
• людям без собственного жилья;
• кредитозаемщикам, желающим рефинансировать в Сбербанке кредиты, полученные в других банках.

Условия кредитования в Сбербанке

При выдаче кредитов Сбербанк рассматривает общий семейный доход, но не более 3 человек. У пенсионеров учитывается только пенсия. Официальный уровень доходов заемщика должен позволять без проблем погасить займ. На практике это означает, что ежемесячный платеж не должен превышать 40-50% дохода семьи.

Требования к заемщику

Чтобы получить кредит в Сбербанке нужно быть гражданином России, возрастом от 21 до 65 лет. При этом к обязательным требованиям банка к заемщикам является отсутствие судимостей и рабочий стаж от 1 года.

Необходимые документы

1. Данные о личности заемщика: паспорт, Свидетельство о браке, Свидетельства о рождении детей.
2. Документы с места работы. Во многих случаях для клиентов банка справка о доходах не обязательна.
3. Сведения о приобретаемой недвижимости. Если это первичное жилье – документы застройщика, если вторичное – паспортные данные хозяина жилья. А также документы на право собственности продаваемой недвижимости.