На что обращать внимание при оформлении ипотеки — эксперт

Ошибки при оформлении ипотеки могут послужить причиной недоразумений и штрафов ua. depositphotos. com

Юрист KPMG в Украине Антон Каганец рассказал UBR о том, к чему может привести невнимательное изучение ипотечного договора и как избежать недоразумений и штрафных санкций.

Эксперт обозначил главные моменты, на которые должны первоочередно обращать внимание заемщики, в особенности физлица, редко прибегающие к услугам юристов по такому вопросу:

— сумма кредита;

— порядок оплаты — в договоре могут прописываться ежемесячные или же поквартальные выплаты по кредиту, могут быть и другие особенности;

— дата выдачи кредита;

— ставка по кредиту и порядок ее начисления — это может быть либо месячный, либо годовой процент;

— особое внимание нужно уделить штрафным санкциям, подчеркнул эксперт.

По словам юриста, заемщику очень важно быть осведомленным в том, какие санкции и в каком порядке может предпринять банк в их отношении. Как отметил Антон Каганец, в большинстве случаев граждане узнают о совершенных нарушениях уже по факту, по приходу исполнительных служб.

Согласно прописанным пунктам одних договоров, банк может применять штрафы только по решению суда. “Однако в договоре может указываться ипотечная оговорка, согласно которой штрафные санкции могут применяться по исполнительной надписи нотариуса“, — уточнил эксперт. В этом случае банку будет намного проще применить штрафы, сказал Антон Каганец. “Он (банк — Ред.) берет необходимый пакет документов и идет к нотариусу“, — уточнил юрист.

Антон Каганец подчеркнул, что нарушениями считаются не только несвоевременные выплаты по кредиту. Поводом для штрафных санкций могут быть и другие несоблюдения пунктов договора, например, нарушением может считаться непродление договора страхования.

Как правило, договор страховки заключается на год, сказал Антон Каганец. Заемщику нужно следить за сроками и своевременно его переукладывать. В противном случае, банк, согласно прописанным условиям кредитного договора, может потребовать выплату всего кредита, отметил эксперт.

В большинстве случаев объектом страхования является залоговый объект недвижимости, объяснил юрист. Однако нередко дополнительным страховым объектом выступает и сам заемщик, что также важно учитывать.

Особое внимание нужно обращать на порядок выплат по кредиту. Как правило, сумма, которую клиент направляет на оплату банку, сначала идет на выплату процентов по кредиту, а далее оплачивается тело кредита, объяснил Антон Каганец. Банк прописывает дату, до которой соответственные суммы должны быть погашены.

К примеру, заплатить нужно до 25-го числа. Если заемщик перечисляет средства день в день, то может случиться так, что деньги окажутся на необходимом счете уже позже указанной в договоре даты. Платеж может задержаться из-за разных причин, к примеру, из-за того, что сначала деньги зачисляются на текущий счет клиента, после чего они направляются на кредитный, а между этими операциями проходит некоторое время.

В случае несвоевременного зачисления оплаты по кредиту к заемщику будут применены санкции — пеня и штраф. Примечательно, что с зачисленной суммы деньги сначала пойдут на оплату штрафных санкций. Далее зачисления направятся на оплату процентов по кредиту, и только после этого — на тело кредита. Таким образом, сумма по телу по кредита уже будет неполной, и в следующем месяце из-за недостающей суммы могут снова применяться штрафные санкции. Таким образом, существует вероятность образования своеобразного “снежного кома“ штрафов, который может быть хоть и небольшой, но все-таки малоприятной и неожиданной суммой для клиента.

Юрист подчеркнул, что в банках не существуют прямой нормы о такого рода уведомлениях заемщиков.